TPA: O que é, como funciona e que custos deve avaliar antes de escolher

Para muitos negócios, aceitar pagamentos presenciais já não é apenas uma questão de conveniência. É uma forma de responder às preferências dos clientes e simplificar a cobrança no momento da venda ou da prestação do serviço.

Mas escolher um TPA não deve depender apenas da comissão por transação. Antes de decidir, é importante comparar custos fixos, mínimos mensais, condições contratuais, métodos de pagamento aceites, mobilidade, prazos de recebimento e facilidade de utilização.

Neste artigo, explicamos o que é um TPA, como funciona e que critérios deve avaliar antes de escolher uma solução para o seu negócio.

O que é um TPA?

Um TPA, ou Terminal de Pagamento Automático, é um equipamento que permite aos comerciantes aceitar pagamentos presenciais por cartão e outros métodos compatíveis. O seu principal objetivo é facilitar o pagamento no momento da compra ou da prestação do serviço.

Este equipamento é usado em lojas, restaurantes, serviços, eventos, entregas e vendas em mobilidade. Por isso, pode ser relevante para diferentes tipos de negócios presenciais ou híbridos.

Como funciona um terminal de pagamento automático?

O funcionamento de um terminal de pagamento automático pode ser descrito em poucas etapas. O TPA comunica a transação, permite a autorização do pagamento e confirma a operação ao comerciante e ao cliente:

1. O comerciante introduz o valor.

2. O cliente escolhe o método de pagamento disponível.

3. O pagamento é autorizado.

4. A transação é confirmada.

5. O valor é posteriormente liquidado ao comerciante, de acordo com as condições da solução contratada.

Que negócios podem precisar de um TPA?

Um TPA pode ser útil para negócios que fazem vendas ou cobranças presenciais. Isto inclui lojas físicas, restauração, serviços locais, profissionais em mobilidade, eventos, feiras, mercados e negócios sazonais.

Também pode fazer sentido para empresas que já vendem online, mas que precisam de aceitar pagamentos presenciais em loja, em entregas, em pop-ups ou em ações comerciais.

Exemplos de negócios que podem utilizar o TPA:

– Lojas físicas;

– Cafés e restaurantes;

– Cabeleireiros, clínicas, oficinas e serviços locais;

– Serviços ao domicílio;

– Profissionais que fazem deslocações;

– Feiras, mercados e eventos;

– Pop-ups;

– Negócios sazonais;

– Empresas que querem aceitar pagamentos presenciais além dos pagamentos online.

Que custos podem estar associados a um TPA?

Os custos associados a um TPA variam consoante o fornecedor, o modelo contratado e as condições aplicadas ao negócio. Por isso, antes de escolher, é importante olhar para o custo total da solução e não apenas para a comissão por transação. 

Principais custos a avaliar antes da contratação:

• Mensalidade;
• Comissão por transação;
• Mínimo mensal;
• Custo de adesão;
• Aluguer ou disponibilização do equipamento;
• Custos de transferência ou liquidação, quando aplicável;
• Eventuais períodos de fidelização;
• Custos em caso de cancelamento ou devolução do equipamento.

Nem todas as soluções incluem todos estes custos. A lista deve ser usada como ponto de partida para comparar propostas e perceber que encargos podem existir antes, durante e após a utilização do terminal.

Também deve confirmar os prazos de liquidação, as condições aplicadas a cartões nacionais e internacionais e os métodos de pagamento aceites, como contactless ou MB WAY, quando disponíveis.

TPA com mensalidade ou pagamento por transação: o que muda?

Um TPA pode ter diferentes modelos de custos, sendo os mais comuns a mensalidade fixa ou a cobrança por transação. 

A principal diferença está na forma como os custos são aplicados ao comerciante: num modelo a mensalidade é fixa independentemente dos pagamentos realizados; no outro os custos são aplicados com base nas transações efetuadas.

A mensalidade com custos fixos pode fazer mais sentido para negócios que têm um volume regular e previsível de transações, quando as condições apresentadas compensam a utilização frequente. 

O pagamento por transação pode ser interessante para negócios que:

• Estão a começar;
• Vendem de forma sazonal;
• Têm volume de transações variável;
• Querem testar pagamentos presenciais;
• Não querem assumir uma estrutura de custos demasiado pesada;
• Precisam de mobilidade.

Nenhum modelo é automaticamente melhor do que o outro. A escolha depende do volume de vendas, da regularidade das transações, da necessidade de mobilidade e da sensibilidade do negócio a custos fixos.

Por isso, antes de decidir, compare o custo previsível da solução em diferentes cenários: meses com mais vendas, meses com menos vendas e períodos em que o terminal possa ser menos utilizado.

Porque é que o volume de vendas influencia a escolha?

O volume de vendas é um dos fatores mais importantes a ser analisado na escolha de um TPA. Cada negócio tem um ritmo de faturação distinto, por isso, as suas necessidades de utilização podem variar ao longo do tempo.

Enquanto os negócios com muitas transações podem valorizar as comissões mais competitivas, os negócios com menos vendas podem estar mais sensíveis aos custos fixos associados. Já os negócios sazonais tendem a valorizar as soluções com maior flexibilidade.

Além disso, negócios móveis (que trabalham fora de um espaço fixo) podem precisar de TPAs com conectividade e com uma utilização simples no dia a dia. Também é relevante considerar os métodos de pagamento aceites, especialmente para os negócios que lidam com diferentes tipos de clientes.

Mais do que escolher a solução mais comum, o importante é encontrar um TPA que se ajuste ao funcionamento, ao volume de vendas e às necessidades reais do seu negócio.

O que deve comparar antes de escolher um TPA?

Antes de escolher um TPA, vale a pena comparar diferentes critérios comerciais, técnicos e operacionais. Esta análise ajuda a perceber se a solução é adequada ao volume de vendas, aos métodos de pagamento que os clientes usam e à forma como o negócio funciona no dia a dia. 

Verifique os critérios a ter em conta:

• Existe mensalidade?
• Existe mínimo mensal?
• Qual é a comissão por transação?
• Há custo de adesão?
• Há fidelização?
• Que métodos de pagamento aceita?
• Aceita pagamentos contactless?
• Aceita MB WAY?
• Funciona fora da loja?
• Usa Wi-Fi, cartão SIM ou ambos?
• Quando é que o comerciante recebe o dinheiro?
• Existe backoffice para acompanhar as transações?
• O suporte é claro e acessível?
• As condições estão bem explicadas?
• O modelo de custos faz sentido para o volume do seu negócio?

Quando pode fazer sentido procurar uma solução mais flexível?

Uma solução de TPA mais flexível pode fazer sentido quando o negócio não quer assumir custos fixos elevados, tem um volume de vendas variável ou precisa de aceitar pagamentos em diferentes locais.

Também pode ser relevante para comerciantes que procuram uma solução simples de ativar e gerir, que permita aceitar métodos de pagamento usados pelos clientes e que se adapte à operação real do negócio.

Isto pode aplicar-se, por exemplo, a:

• negócios que estão a começar;
• negócios sazonais;
• comerciantes que vendem em diferentes locais;
• profissionais que prestam serviços ao domicílio;
• empresas que querem aceitar pagamentos presenciais além dos pagamentos online;
• negócios que procuram maior controlo sobre custos fixos;
• comerciantes que querem aceitar cartão e MB WAY, quando disponível.

A ideia central é simples: o TPA deve adaptar-se à forma como o negócio vende, e não obrigar o negócio a adaptar-se a uma estrutura de custos ou utilização que não faz sentido para a sua realidade.

Conheça a solução TPA da Eupago

Para negócios que procuram uma solução simples para aceitar pagamentos presenciais, a Eupago disponibiliza o Smart TPA.

Esta solução permite receber pagamentos por cartão, contactless e MB WAY, com confirmação imediata da transação e utilização em diferentes contextos de venda.

Pode ser uma opção a considerar para comerciantes que procuram mais flexibilidade na aceitação de pagamentos presenciais e uma gestão simples das transações através da Eupago.

Conheça o Smart TPA da Eupago ou entre em contacto para saber que solução se ajusta melhor à sua operação.

Perguntas frequentes sobre TPA

O que significa TPA?

TPA significa Terminal de Pagamento Automático. É o equipamento usado para aceitar pagamentos presenciais com cartão e outros métodos compatíveis.

Como funciona um terminal de pagamento automático?

O comerciante introduz o valor, o cliente paga através de um dos métodos disponíveis e a transação é confirmada pelo sistema.

Quanto custa ter um TPA?

Depende da solução contratada. Antes de escolher, deve confirmar a mensalidade, a comissão por transação, os mínimos mensais, os custos de adesão, as condições contratuais e os eventuais custos adicionais.

Um TPA aceita MB WAY?

Algumas soluções de TPA permitem aceitar MB WAY, além de pagamentos por cartão. Antes de aderir, o comerciante deve confirmar que métodos de pagamento estão disponíveis na solução contratada.

Que negócios devem ter um TPA?

Lojas, restaurantes, serviços, profissionais em mobilidade, eventos, feiras, pop-ups e qualquer negócio que precise de aceitar pagamentos presenciais.

Compensa ter TPA se vender pouco?

Depende dos custos fixos e do modelo contratado. Negócios com volume variável devem avaliar com atenção mensalidades, mínimos mensais, comissões por transação e eventuais custos adicionais.

O que devo comparar antes de escolher um TPA?

Deve comparar os custos, os métodos de pagamento aceites, a mobilidade, a conectividade, os prazos de recebimento, o suporte, a fidelização e a facilidade de gestão.

Quer aceitar pagamentos presenciais no seu negócio?

Conheça o Smart TPA da Eupago ou fale connosco para saber que solução se ajusta melhor à sua operação.

Para mais informações

comercial@eupago.pt

222 061 597